Ср, 21 Августа, 2019
Липецк: +26° $ 66.61 73.95
Ср, 21 Августа, 2019
Липецк: +26° $ 66.61 73.95
Ср, 21 Августа, 2019

Ловушки на столбах

Светлана Кузнецова | 13.08.2019 05:33:22
Ловушки на столбах

«Как законно не платить долги?», «Помощь в погашении кредитов», «Как не платить банкам» – такие объявления можно часто видеть на улицах нашего города

О том, что скрывается за сомнительными обещаниями и можно ли действительно уменьшить долговую нагрузку, мы поговорили с исполняющей обязанности управляющего Липецким Отделением Банка России Татьяной Божко.

– Татьяна Александровна, кто стоит за такими объявлениями и что это за помощь?

– Скорее всего, за подобными объявлениями скрываются так называемые «раздолжнители». У этих организаций два типа. Первый – мошенники, пользующиеся юридической и финансовой неграмотностью граждан, которые по каким-либо причинам не могут справиться с кредитной нагрузкой и ищут выходы из долговой ситуации. Злоумышленники обещают им помощь, а по сути, ещё больше усугубляют финансовое положение заёмщика. Другой тип –легальные посредники между заёмщиком и кредитором.

– То есть бывают и легальные «раздолжнители»? Чем они занимаются?

– Есть честные юридические компании, которые могут оказывать консультационные услуги и предлагать вполне законные способы разобраться с долгами. Они чётко информируют клиентов обо всех деталях и нюансах. «Раздолжнители» же обычно умалчивают о «подводных камнях».

– Расскажите о них подробнее. Когда стоит насторожиться?

– Давайте на примерах. Предположим, вам задерживают зарплату. Естественно, могут возникнуть трудности с погашением кредита или займа. В этом случае компания-раздолжнитель предложит вам организовать отсрочку платежа или замораживание выплат без каких-либо санкций со стороны банка или МФО. При этом такая компания никогда не скажет, что при уменьшении платежа возрастёт срок кредита. И если раньше ты был должен, к примеру, 1 миллион и взял его под 14 процентов годовых на 5 лет, то именно этот миллион с процентами через 5 лет и придётся вернуть. А если вам при реструктуризации снизили платёж в два раза, то тот же миллион придётся отдавать в два раза дольше, поэтому и сумма процентов тоже возрастёт в два раза.

Часто «раздолжнители» предлагают переоформить имущество на родственников. Причём делается это незаконно, без согласия кредитора.

Бывают случаи, когда так называемые «кредитные юристы» склоняют попавшего в трудную ситуацию заёмщика к расторжению кредитного договора по причине наступления форс-мажорных обстоятельств из-за, например, изменения курса рубля, неисполнения функций государства по поддержке национальной валюты и прочее. Однако судебная практика по таким делам складывается далеко не в пользу заёмщика. В подавляющем большинстве случаев им в исках отказывают. А ведь к этому моменту уже потрачено немало денег на услуги псевдопомощников.

В этих примерах «раздолжнители» лишь выманивают деньги клиентов за услуги и вводят в заблуждение, но напрямую закон не нарушают. Однако бывают и откровенно мошеннические схемы. Например, когда «раздолжнители» предлагают так называемую схему «софинансирования долга» клиента. Они заявляют, что после заключения с ними договора обязуются погасить задолженность клиента, если он передаст им около 30 процентов от общей суммы долга в счёт платы за услуги компании. Как правило, потом «раздолжнители» производят один-два платежа, чтобы не вызывать подозрений, а потом исчезают, оставляя клиента с просроченной задолженностью и ещё большими проблемами.

– Что делать, если попался на уловку мошенников?

– В первую очередь необходимо проинформировать о случившемся полицию. Если имела место мошенническая схема, правоохранительные органы примут все необходимые меры, чтобы наказать злоумышленников.

– И всё-таки, можно ли легально без риска избавиться от долгов?

– Законно прощать вам долг кредитор не станет, однако существуют легальные способы снизить кредитную нагрузку, если вы попали в трудную жизненную ситуацию. Заняться переговорами с кредитором можно самостоятельно и не привлекая посредников.

Очень важно ни в коем случае не скрываться от кредитора. Проактивная позиция по отношению к проблеме и переговоры с кредитором – всегда лучший выход. Даже если вам ещё никто не звонил, и вы думаете, что всё хорошо, проценты по долгу продолжают начислять, задолженность растёт.

Одним из распространённых вариантов в таких ситуациях является реструктуризация задолженности. Это такая «перезагрузка» условий кредитного договора, в результате которой банк может уменьшить платёж по кредиту и продлить общий срок его погашения. Сценарий реструктуризации зависит от суммы кредита и вашей кредитной истории.

Ещё один вариант решения проблемы с кредитом – рефинансирование. Если на рынке появилось кредитное предложение с меньшей процентной ставкой, то более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать новому банку меньшую сумму ежемесячно.

Как крайняя мера существует процедура банкротства физических лиц. Но стоить помнить, что этот способ требует больших усилий и подходит только тем, у кого сумма долговых обязательств превышает 500 тысяч рублей. Ещё стоит помнить, что процедура банкротства сопряжена с определёнными денежными затратами, которые чётко прописаны в законе.

В любом случае, законные варианты решения проблемы есть. Главное – вовремя начать работать над сложившейся ситуацией и не надеяться на слишком заманчивые предложения, которые висят на каждом столбе в городе.

ЗАПОМНИТЕ ЭТИ СОВЕТЫ

Как распознать мошенников

  • Вам предложили оказать помощь в выплате кредита или займа за определённую плату (велик риск остаться с долгом и лишиться ощутимой суммы)

  • Вам предложили переписать имущество на имя компании на время ведения переговоров с кредитором (можете всего лишиться)  

  • Вам пообещали полное избавление от долгов (законным путём сделать это, не выплатив долг, невозможно)

  • План действий вам обещают выслать, как только вы переведёте оговоренную сумму на счёт компании (это очевидно мошенническая схема)  

  • Вам просто не раскрывают всю схему действий или она не до конца вам понятна

Написать нам
CAPTCHA
Принимаю условия обработки данных